الرئيسيه
أنواع القروض في البنوك وطريقة الحصول عليها

غير محدد

أنواع القروض في البنوك وطريقة الحصول عليها

ما هي أنواع القروض في البنوك وطريقة الحصول عليها؟

توفر القروض البنوك الحكومية والخاصة الكثير من القروض المختلفة التي تتنوع بشكل كبير، فهي توفر الكثير من الاحتياجات المختلفة، ويتم منحها لمن يرغبون في الحصول عليها مع مجموعة كبيرة من التسهيلات لذلك يرغب الكثير من الأشخاص في الحصول علي تلك القروض لما توفره، وهناك مجموعة من المستندات التي يتم تقديمها للحصول على تلك القروض.

البنك الأهلي المصري

- القرض الشخصي النقدي

- قروض بضمان تعهد جهة العمل بتحويل المرتب أو القسط البترول والغاز والبتروكيماويات ضمن الهيئة العامة للبترول، العاملين بالشركات المتعددة الجنسيات والشركات القابضة والمساهمة الخاصة.

- الحد الأدنى لمبلغ التمويل 5000 جنيه وبحد أقصى مليون جنيه بضمان تعهد جهة العمل بتحويل المرتـب.

تقدم البنوك الحكومية والخاصة مجموعة متنوعة من القروض، ومنها القروض الشخصية، قروض شراء السيارة، وقروض لأصحاب المعاشات.

وتستعرض "الوطن" استمرارًا لخدماتها المتنوعة أنواع القروض في عدد من البنوك والمستندات المطلوبة للحصول عليها على النحو التالي:

البنك الأهلي المصري

شروط القرض الشخصي النقدي

- لا يقل عمر المقترض عن 21 سنة ولا يزيد عن 60 عام في نهاية التمويل.

- المستندات المطلوبة للحصول على القرض (خطاب معتمد من جهة العمل موضحا الدخل الشهري وتاريخ التعيين- تعهد جهة العمل بتحويل المرتب أو القسط للبنك حتى الانتهاء من سداد القرض- صورة بطاقة الرقم القومي الساري

2- قرض السيارة

- تمويل يصل إلى 100% من سعرها.

- حد أدنى لصافي الدخل الشهري يبدأ من 1500 جنيه.

- بدون مصاريف فتح حساب.

- فترات سداد مختلفة من عام حتى 7 أعوام.

- شروط القرض (آلا يقل عمر المقترض عن 21 عام ولا يزيد عن 60 عام في نهاية القرض للموظفين- آلا يقل عمر المقترض عن 25 عام ولا يزيد عن 65 عام في نهاية القرض لأصحاب الأعمال والمهن الحرة

- المستندات المطلوبة للحصول على القرض (صورة بطاقة الرقم القومي سارية- فاتورة مرافق

قروض بنك مصر

- القرض الشخصي

- أعلى قيمة القرض تصل إلى 50 ألف جنيه للقطاع الخاص- أطول مدة تقسيط تصل إلى 10 سنوات للعاملين بالهيئات والمصالح الحكومية وقطاع الأعمال العام والقطاع العام في حالة تحويل المرتب و8 سنوات في حالة تحويل القسط فقط 5 سنوات للعاملين بالقطاع الخاص والاستثماري وقد تصل إلى 8 سنوات في بعض فئات القطاع الخاص- وثيقة تأمين مجانية على الحياة والعجز الكلى.

- لا يشترط وجود ضامن للعميل.

- المستندات المطلوبة (شهادة حديثة بمفردات الراتب لم يمر عليها شهرين- طلب الحصول على القرض- صورة بطاقة رقم قومي سارية- إيصال مرافق حديث لمر يمر عليه 3 شهور- خطاب معتمد من جهة العمل بعد اعتماد الصيغة من البنك).

- لأصحاب المعاشات، أعلي قيمة قرض تصل الى 500 ألف جنيه- أطول مدة تقسيط تصل الى 7 سنوات لصاحب المعاش الأصلي، والمستفيد من المعاش

البنك الأهلي المصري

1- القرض الشخصي النقدي

- الحد الأدنى لمبلغ التمويل 5000 جنيه وبحد أقصى مليون جنيه بضمان تعهد جهة العمل بتحويل المرتـب.

- ألا يقل عمر المقترض عن 21 سنة ولا يزيد عن 60 عام في نهاية التمويل.

2- قرض السيارة

- تمويل يصل إلى 100% من سعرها.

- حد أدنى لصافي الدخل الشهري يبدأ من 1500 جنيه.

- بدون مصاريف فتح حساب.

- فترات سداد مختلفة من عام حتى 7 أعوام.

- شروط القرض (آلا يقل عمر المقترض عن 21 عام ولا يزيد عن 60 عام في نهاية القرض للموظفين- آلا يقل عمر المقترض عن 25 عام ولا يزيد عن 65 عام في نهاية القرض لأصحاب الأعمال والمهن الحرة).

- المستندات المطلوبة للحصول على القرض (صورة بطاقة الرقم القومي سارية- فاتورة مرافق

بنك مصر

- القرض الشخصي

- لا يشترط وجود ضامن للعميل.

- لأصحاب المعاشات، أعلي قيمة قرض تصل الى 500 ألف جنيه- أطول مدة تقسيط تصل الى 7 سنوات لصاحب المعاش الأصلي، والمستفيد من المعاش.

- المستندات المطلوبة (طلب الحصول على القرض- صورة بطاقة الرقم القومي- بيان المعاش المعتمد من جهة التحويل- إيصال مرافق حديث).

- قرض السيارة

اقرا ايضا: البنوك التي تمنح قروض للأفراد

- نسبة التمويل تصل إلى 100%.

- مدة تمويل تصل إلى 120 شهر.

- شروط الحصول على القرض (الحد الأدنى لعمر المقترض 21 عامًا- بدون حد أقصى للقرض بشروط محددة.

- قرض السلع المعمرة

- تمويل شراء السلع المعمرة بكافة أنواعها من (الأثاث- الاجهزة الكهربائية- الاجهزة المنزلية-السيراميك والأدوات الصحية- محطات توليد الطاقة الشمسية للمنازل-الحاسبات- تابلت- الاجهزة الالكترونية المختلفة).

- شروط الحصول على القرض (الحد الأدنى لعمر المقترض 21 عامً- الحد الأقصى لقيمة القرض تصل إلى 500 ألف جنيه).

- نسبة التمويل تصل إلى 100%.

- مدة تمويل تصل إلى 120 شهر.

- قرض الرحلات السياحية

- شروط الحصول على القرض (الحد الأدنى لعمر المقترض 21 عامًا- الحد الأقصى لقيمة القرض تصل إلى 100 ألف جنيه- نسبة التمويل تصل إلى 100%- مدة تمويل تصل إلى 120 شهر).

5- قرض الحج والعمرة

- الشروط العامة لمنح القرض (الحد الأدنى لعمر المقترض 21 عامًا- الحد الأقصى لقيمة القرض في تمويل الحج يصل الى 400,000 جنيه- الحد الأقصى لقيمة القرض في تمويل العمرة يصل الى 100,000 جنيه- نسبة التمويل تصل الى 100%- مدة تمويل تصل إلى 120 شهر).

- قرض التعليم

- الشروط العامة لمنح القرض (الحد الأدنى لعمر المقترض 21 عامًا- الحد الأقصى لقيمة القرض تصل إلى 500 ألف جنيه- نسبة التمويل تصل إلى 100%- مدة تمويل تصل إلى 84 شهر).

- المستندات الأساسية المطلوبة للحصول على القروض السابقة (صورة بطاقة الرقم القومي سارية- أصل إيصال مرافق على مقر إقامة العميل- عرض معتمد من الشركة/ الشركات).

- المستندات المطلوبة من الموظفين (شهادة مفردات الراتب الشهري- تعهد جهة العمل بتحويل الراتب / القسط الشهري).

- المستندات المطلوبة من أصحاب المهن الحرة والأنشطة التجارية والصناعية (صورة البطاقة الضريبية- صورة ترخيص/ تصريح مزاولة المهنة- صورة مستخرج رسمي حديث من السجل التجاري- كشف حساب بنكي لمدة 6 أشهر

- المستندات المطلوبة من أصحاب ومستحقي المعاشات (بيان بقيمة المعاش- بيان بالمستفيدين من المعاش- تعهد بتحويل المعاش الشهري في حالة تعهد جهة صرف المعاش بالتحويل).

بنك التعمير والإسكان

قرض التشطيب

- يوجه المنتج للعملاء من حائزي الوحدات بالمدن الجديدة والقائمة.

- فترات سداد طويلة تصل إلى 7سنوات.

- يمنح التمويل بحد أقصى 3 مليون جنيه للوحدات السكنية / 5 مليون جنيه للوحدات الإدارية والخدمية.

- يتم منح التمويل بحد أقصى 15% من إجمالي ثمن الوحدة المطلوب تشطيبها.

- القسط الشهري لا يتجاوز 35% من الدخل.

- المستندات المطلوبة للقرض (عقد الوحدة أو عقد التخصيص أو عقد إيجار- مقايسة أعمال في حالات التشطيب- بطاقة الرقم القومي- إيصال مرافق- بيان مفردات الراتب معتمد- الموافقة على تحويل الراتب أو المعاش أو القسط في حالة طلب البنك).

- وبالنسبة لأصحاب الأنشطة التجارية أو مهن حرة (السجل التجاري- شهادة محاسب قانوني بالدخل- ما يفيد الموقف الضريبي والتأميني).

تمويل أصحاب المعاشات

- يتمتع بهذه النوعية من التمويل أصحاب المعاشات المبكرة وأيضًا المحالين للتقاعد لبلوغهم السن القانونية بشرط ألا يزيد سن العميل عن 65 في نهاية فترة التمويل

- يمنح هذا التمويل دون اشتراط حد أدنى لقيمة التمويل المطلوب.

- الحد الأقصى لمدة سداد القرض 10 سنوات.

- المستندات المطلوبة للقرض (بطاقة الرقم القومي- إيصال مرافق- بيان معتمد بمفردات المعاش الشهري والموافقة على تحويل معاش المقترض مع مراعاة أن تكون صادرة من الجهة القائمة بالصرف ومختومة بخاتم الجهة.

تمويل المصروفات الدراسية

تسهل تمويل المصروفات الدراسية بنسبة 100% من قيمتها.

- مدة التقسيط 12 شهر.

- المستندات المطلوبة للقرض (شهادة قيد معتمدة من الجهة التعليمية موضحا بها المصروفات السنوية المطلوبة- بطاقة الرقم القومي- إيصال مرافق- بيان مفردات الراتب- الموافقة على تحويل الراتب أو المعاش أو القسط في حالة طلب البنك.

- وبالنسبة لأصحاب الأنشطة التجارية أو مهن حرة (السجل التجاري- شهـادة محاسب قانوني بالدخل- ما يفيد الموقف الضريبي والتأميني

- تمويل احتياجات الأطباء

من خلال برنامج يمنحك التمويل اللازم لأغراض التأثيث وشراء الأجهزة الطبية، كما يمكن تمويل شراء العيادة.

- يتم التمويل في حدود نسبة 75% من قيمة العيادة أو الأجهزة المطلوب شراءها.

- مدة سداد القرض تصل إلى 10 سنوات.

- المستندات المطلوبة للقرض (عرض أسعار للجهاز المطلوب شراءه معتمد من الشركة الموردة- بطاقة الرقم القومي- إيصال مرافق- عقد تمليك أو إيجار مقر السكن بيان مفردات الراتب- الموافقة على تحويل الراتب أو المعاش أو القسط في حالة طلب البنك).

- بالنسبة لأصحاب الأنشطة التجارية أو مهن حرة (السجل التجاري- شهادة محاسب قانوني بالدخل- ما يفيد الموقف الضريبي والتأميني).

قرض السيارة

- برنامج يمنحك تمويل يصل إلى 85% من قيمة السيارة الجديدة.

- مدة القرض تصل إلى 7 سنوات في حالة تحويل الراتب/ القسط الشهري، و10 سنوات في حالة تحويل الراتب أو القسط الشهري جماعي.

- المستندات المطلوبة للقرض (عرض أسعار معتمد من أحد الوكلاء أو الموزعين المعتمدين- بطاقة الرقم القومي- إيصال مرافق- بيان مفردات الراتب- الموافقة على تحويل الراتب أو المعاش أو القسط في حالة طلب البنك).

- بالنسبة لأصحاب الأنشطة التجارية أو مهن حرة يتم تقديم (السجل التجاري- شهادة محاسب قانوني بالدخل- ما يفيد الموقف الضريبي والتأميني

- القروض الشخصية

- يتم منح القروض للعاملين "الموظفين" بقطاعات وأجهزة الدولة وأية مؤسسات أخرى يقبلها البنك وأيضا أصحاب المعاشات، والعملاء من أصحاب المهن الحرة ومن يمارسون أنشطة تجارية.

- يمنح التمويل دون اشتراط حد أدنى لقيمة القرض، ولا يشترط لمنح هذا التمويل حد أدنى لصافي دخل المقترض.

- فترات سداد تبدأ من سنة وتصل إلى مدة 10سنوات.

- المستندات المطلوبة للقرض (بطاقة الرقم القومي- إيصال مرافق حديث- بيان مفردات الراتب معتمد- الموافقة على تحويل الراتب أو المعاش والقسط في حالة طلب البنك.

- بالنسبة لأصحاب الأنشطة التجارية أو مهن حرة (السجل التجاري- شهـادة محاسب قانوني بالدخل- ما يفيد الموقف الضريبي والتأميني

بنك ناصر الاجتماعي

تمويل شراء سيارة

- يكون الحد الأدنى لسداد القسط سنتين والحد الأقصى 7.5 عاما، ونسبة العائد في حالة وجود ضامن حكومي 11%، أما في حالة عدم وجود ضامن حكومي يكون العائد 11.7%، والحد الأدنى لمقدم السيارة 25% ويوجد مصاريف إدارية 1% يتم سدادها نقدًا، وحدد البنك شرط التمويل هو سداد 25% من عرض السعر كمقدم للسيارة.

- المستندات المطلوبة للقرض (الرقم التأميني لطالب التمويل للعملاء الجدد لفتح الحساب- صورة بطاقة الرقم القومي السارية لطالب التمويل- إيصال مرافق حديث أو كتاب من جهة العمل يفيد العنوان الحالي لطالب التمويل من واقع ملف الخدمة- بيان مفردات الدخل (مرتب/ معاش) لطالب التمويل- عرض سعر للسيارة.

التمويلات النقدية

- هو قرض بحد أقصى 75 % من المرتب أو المعاش، ولا يتم منح القرض لموظفي العقود المؤقتة إنما للعمالة الدائمة شرط أن يكون مر على التعييـــن 5 سنوات وتكون العائد 11% في حالة وجود ضامن حكومي و11.7 % في حالة عدم وجود ضامن حكومي.

- المستندات المطلوبة من الموظفين بالحكومة والقطاع العام وقطاع الأعمال (الرقم التأميني لطالب التمويل- صورة بطاقة الرقم القومي السارية لطالب التمويل- إيصال مرافق حديث أو كتاب من جهة العمل يفيد العنوان الحالي لطالب التمويل من واقع ملف الخدمة- بيان مفردات الدخل لطالب التمويل- بيان الحلة الوظيفية- نفس الأوراق للضامن).

البنك التجاري الدولي

القروض الشخصية

- يبدأ من 5 آلاف جنيه حتى مليون جنيه.

- تأمين على الحياة حتى انتهاء مدة القرض.

- فترة سداد تبدأ من 12 شهراَ إلى 120 شهراَ.

- المستندات المطلوبة ( صورة من بطاقة الرقم القومي- إيصال حديث لفاتورة الهاتف أو الكهرباء أو الغاز- في حالة عدم تحويل الراتب

- إحضار خطاب من جهة العمل بمفردات المرتب أو 3 اشعارات لمفردات المرتب أو كشف حساب بنكي عن اخر 6 شهور ).

برنامج أصحاب المهن الحرة

- مبلغ التمويل يصل إلى 750,000 جنيه.

- فترة سداد لمدة تصل إلى 8 سنوات.

- تأمين على الحياة خلال فترة سداد القرض.

- تتضمن المستندات المطلوبة (صورة من بطاقة الرقم القومي- سجل تجاري حديث- كشف حساب بنكي لأخر 6 شهور للعملاء الجدد فقط -إيصال مرافق حديث لفاتورة الهاتف أو الكهرباء أو الغاز بحد أقصى 3 شهور).

البنك الزراعي المصري

قروض متوسطة الآجل

- تشمل إنشاء وتطويـر مشروعات وأنشطـة مثـل:(الصوب الزراعيـة- الثروة الحيوانية– الداجنة– السمكية– التصنيع الزراعي– المناحل– تطويـر نظـم الري– ميكنـة زراعيـة– أنشطـة تنموية وريفية وبيئية وخدمية).

- يتـم منـح التمويـل في حدود من 50 % حتى 75 % من التكاليف الاستثمارية للنشاط أو المشروع أو بالفئات التسليفية المعتمدة من مجلس إدارة البنك الزراعي المصري أيهما أقل كما يحدد أجل التمويل وفترة السماح وسداد الأقساط طبقاً لما تسفر عنه الدراسات الائتمانية.

- المستندات المطلوبة (صورة مستندات ملكية الأرض التي سيقام عليها النشاط أو عقد إيجار ساري- صورة بطاقة الرقم القومي سارية لطالب التمويل وكذا الضامن (في حالة وجود ضامن- موافقة الأجهزة المختصة بالإدارة الزراعية أو مديرية الزراعة (وغيرها طبقاً لطبيعة النشاط) على إقامة المشروعات التي تتطلب هذه الموافقة- بيان أسعار الآلات والمعدات والأجهزة المطلوب تمويل شرائها).

قروض قصيرة الآجل

- تمويل مشروعات القائمة مثل :(الثروة الحيوانية/ الداجنة/ السمكية، والأعمال المرتبطة بالزراعة والتنمية الريفية، تسويق المحاصيل الزراعية، التصنيع الزراعة، الميكنة الزراعية).

- يتـم منح التمويل في حدود من 50% حتى 75% من تكلفة النشاط الموضح بالتكلفة الاستثمارية أو الفئات التسليفية الصادر بها تعليمات معتمدة من البنك الزراعي المصري أيهما اقل.

- مدة التسهيل 12 شهر.

- المستندات المطلوبة (شهادة الحيازة الزراعية- صورة بطاقة الحيازة الزراعية/ بطاقة الخدمات الزراعية- صورة بطاقة الرقم القومي سارية لطالب التمويل وكذا الضامن- صورة التراخيص الخاصة بمزاولة النشاط، السجل التجاري، البطاقة الضريبي على أن يكون ساري أو مجدد طوال مدة التسهيل الائتماني- موافقة الأجهزة المختصة بالإدارة الزراعية/ مديرية الزراعة وغيرها طبقا لطبيعة النشاط على إقامة المشروعات التي تتطلب هذه الموافقة).

مرابحة السيارة

- السيارات بمختلف أنواعها (ملاكي– نقل– ميكروباص– أجرة).

- المقدم يبدأ من 15% من قيمه السيارة.

- يتم تقسيط المرابحة على أقساط شهريه.

- المستندات المطلوبة من العميل (طلب العميل- صورة بطاقة الرقم القومي للعميل والضامن- إيصال مرافق مطابق لعنوان العميل ببطاقة الرقم القومي).

تساهيل الحصول على القروض

السؤال يطرح بشكل كبير من قبل العديد من الأفراد عن القروض، وطريقة الحصول عليها، بحيث يزداد الطلب عليها بشكل كبير اصة مع نمو المجتمع بشكل ملحوظ، وتقدم الكثير من المؤسسات المالية العديد من التسهيلات المتنوعة للحصول على تلك القروض.

في عالم اليوم المتسارع يوماً بعد يوم، يبقى السؤال والاستفسار حول القروض حاضراً بقوّة بين الناس بمختلف فئاتهم، وتبقى القروض منجم الذهب للبنوك بينما تتنافس فيما بينهما محلياً وعالمياً في تقديم تسهيلات مالية وائتمانية لعملاءها. ومن بين كل تلك القروض المتوفرة في السوق، يظل السؤال المتداول على ألسنة الناس: ما هي أنواع القروض وما استخدامات كل نوع منها؟ وماذا عن تسديد القروض بحسب نوعها؟

أنواع القروض

تتعدّد أنواع القروض بتعدّد استخداماتها، ولعلّك تفكّر الآن في حاجة ما ليست بحوزتك النقد الكافي لاتمام شرائها، فالشراء الكامل بالأقساط بات أمراً نادر الحدوث في عالم اليوم حيث يتمتّع السوق بوفرة في الحلول المالية، لا سيّما مع تطبيقات التكنولوجيا وتقنيات الدفع الحديثة على عالم المال والأعمال. سنسلّط الضوء فيما يلي على أبرز أنواع القروض المتداولة بين البشر:

القروض الشخصية

تقدّم معظم البنوك سواء من خلال فروعها أو عبر بواباتها الإلكترونية حزمة من القروض الشخصية للأفراد، وذلك لمختلف أغراض الشراء والدفع من شراء شاشة حديثة ثلاثية الأبعاد إلى دفع الفواتير. وبالرغم من كون هذه المقتنيات أقل سعراً في معظم الأحيان من أشياء أخرى مثل السيارة أو الشقة، إلّا أنها أقل مخاطرة نظراً لافتقاد المقترض في هذه الحالة لأي ضمانة مالية كما في حالة قرض السيارة أو ضمان المنزل.

في الطبيعي، يكون القرض الشخصي بالمتناول إذا ما تراوحت قيمته ما بين مئات إلى بضعة آلاف من الدولارات ضمن فترة سداد تقسّط على مدار سنتين إلى خمس سنوات. جديرٌ بالذكر أن المقترض يلجأ للتحقّق من مصدر دخله ويسعى للتأكّد من أن الأصول التي في حوزته تساوي في قيمتها المبالغ المقترضة بالحد الأدنى، فوثيقة التقديم غالباً ما يتألف طولها من صفحة واحدة إلى اثنتين، وتجابه بالقبول أو الرفض خلال بضعة أيام.

اقرا ايضا: أنواع القروض

بطاقات الائتمان

تُعتبر بطاقات الائتمان أحد أكثر أدوات الدين شيوعاً، ففي كلّ مرّة تتم فيها حركة شراء عبر الكريديت كارد فإن العميل يراكم مبلغاً من الدين على حسابه لدى البنك الذي أصدر البطاقة. وإذا ما تم دفع السقف كاملاً، لا يعود هناك أي نسبة فائدة ملزمة للدفع باعتبارها أداة قرض بلا فوائد ، وإذا تأخر دفع هذا المبلغ في موعده فإن نسبة من الفائدة ستتم إضافتها كل شهر على المبلغ المقترض إلى أن يتم دفع قيمة الشراء الجاري عبر البطاقة كاملاً.

ولا بدّ من الإشارة أيضاً بالمعية إلى الخطأ الشائع في تعميم وصف الفيزا على كل بطاقة ائتمانية، في حين أن فيزا لا تعدو عن كونها إحدى الشركات المزودة لبطاقات الائتمان شأنها شأن الماستر كارد. وما يميز بطاقة الائتمان عن بطاقة المدين الاعتيادية يتلخّص في كون النقود التي يتم دفعها من خلال البطاقة الائتمانية لا يتم خصمها من حساب البنك، وإنّما تُخصم من مقدار النقود المدينة من البنك المزوّد للخدمة.

قروض زواج

يهدف قرض الزواج المقدّم لإعانة وتشجيع الشباب الراغب بالزواج وتحصينهم ممّا يحيط بهم من فتن وأخطار، فالشاب في مقتبل العمر يحتاج بطبيعة الحال للمساعدة لاتمام زواجه. وهُنا يأتي دور بنك التنمية الاجتماعية الذي يسعى لإقراض الشباب الراغبين بالزواج، شريطة أن تقل رواتبهم عن 10 آلاف ريال سعودي.

أما عن شروط تمويل الزواج، فلا بدّ من استيفاء بعض الشروط العامة التي تكون كالتالي:

يكون الزواج للمرّة الأولى ويُستثنى منه من ذلك من توفيت زوجته الوحيدة أو من طلّق زوجته الوحيدة.

وأن تكون الزوجة سعودية الجنسية أو تحمل جنسية إحدى دول مجلس التعاون الخليجي.

وأن لا يكون قد مضى على تاريخ عقد الزواج الرسمي أكثر من سنتين هجريتين على أن يتم احتساب المدّة بدءاً من تاريخ تقديم الطلب. يشمل قرض الزواج فئات متنوّعة بدءاً من الموظف الحكومي وموظف القطاع الخاص وانتهاءً بالمتقاعد الحكومي ومتقاعد التأمينات.

قروض كنف

تلائم قروض الكنف هذه تطلعات الفئات الأشد حاجة من النساء مثل الأرامل والمطلقات، وذلك من خلال منحهم تمويلاً لمساعدتهنّ على تحمّل تكاليف وأعباء الحياة. تصل فترة سداد قرض الكنف لـِ 6 أشهر بتمويل دون فوائد يصل إلى 30 ألف ريال شهرياً. جدير بالذكر أن هذا التمويل المقدّم من بنك التنمية الاجتماعية لا يشترط إعالة الأسرة.

القروض العقارية

إن رغيت بشراء عقار جديد ولا تمتلك المال لذلك يمكنك الحصول على قرض عقاري

لا يختلف اثنان على أهمية القروض العقارية في الاقتصاد، وترتبط بالضرورة بعمليات تشييد الوحدات السكنية والتجارية وشراء الوحدات السكنية وتطويرها. علماً أنه بالإمكان الحصول على تمويل عقاري أقصاه 85% من قيمة العقار من البنوك التجارية أو شركات التمويل المرخص لها تقديم خدمات التمويل العقاري في المملكة.

وذلك طبقاً للأنظمة واللوائح المعنية بالتمويل العقاري والشروط المؤهلة لها. ومن هذه الشروط أن يتوفّر حد أدنى للراتب الشهري، في حين أن غالبية شركات التمويل العقاري لا تشترط تحويل راتب إليها. من الجدير بالذكر في هذا الصدد أن برنامج سكني تم إطلاقه من وزارة الاسكان السعودية بالتعاون مع صندوق التنمية العقارية أسدى خدمة جليلة للمواطنين الراغبين بتملّك مساكنهم.

إذ تأتي قروض صندوق التنمية العقارية ضمن سياق الهدف الطموح المُعلن عنه في رؤية 2030 في مضاعفة نسبة المواطنين المتملّكين لمساكنهم ليصل إلى 70% بحلول 2030! يقدّم برنامج سكني في هذا الصدد ثلاثة منتجات سكنية مدعومة على هيئة القروض السكنية وهي كالآتي: الوحدات السكنية الجاهزة للتسليم أو التي يتم بيعها على الخارطة، الأراضي السكنية المطوّرة، والتمويل السكني المدعوم. تتراوح نسبة الدعم السكني بين 35 إلى 100% اعتماداً على المشروع أو المنطقة.

اقرا ايضا: طريقة الحصول علي القروض

قروض دراسية

توفر بعض البنوك من الحصول على قروض تعليمية خلال فترة زمنية قصيرة

تقدّم بعض المصارف في السعودية خدمات منح قروض للأفراد الراغبين في استكمال دراستهم الجامعية، فهنالك مصرف الإنماء مثلاً الذي يسعى لتقسيط التعليم للطلبة بشكل ميسّر. يوفّر القرض الدراسي المقدّم من بنك الإنماء بعض المزايا مثل الإعفاء من الرسوم الإدارية لجميع مراحل التعليم من الحضانة وحتى الدراسات العليا.

وفترة سداد تصل حتى 12 شهراً تشمل حرية اختيار الخدمة من أي من الجهات التعليمية المعتمدة من قبل المصرف. ويتيح القرض الدراسي إمكانية الحصول على خدمات إضافية كالسكن والنقل وغيرها من الخدمات إلى جانب إمكانية تقديم الخدمة لمستفيد آخر يحدّده الشريك. وهنالك بنك الرياض الذي يقدّم برنامج لتقسيط الرسوم الدراسية لدى المدارس والجامعات الأهلية داخل المملكة وفقاً للاتفاقيات الخاصة الموقعة مع تلك الجهات التعليمية.

بدون رسوم إدارية أو هامش ربح، ناهيك عن كونه معتمد من قبل الهيئة الشرعية ومتاح للعملاء السعوديين. تعتبر فترة السداد مرنة إذ تبدأ من 6 أشهر لغاية 12 شهراً بمبلغ تمويل يبدأ من 10 آلاف وحتى 150 ألف ريال.

وفي الختام فقد وضحنا في السطور السابقة كل ما يتعلق بالقروض وأنواعها وتحديد الطرق التي يتم بها الحصول على القروض، خاصة أن القروض مع تسارع العام يجأ إليها الكثير من الأفراد، حيث أنه يوجد قروض الزواج والقروض الشصية وقروض المسكن والقروض العقارية كل منها لها ورق محدد لابد من تقديمه للحصول عليها.

What are the types of loans in banks and how to obtain them?

Loans Government and private banks provide many different loans that vary greatly, they provide many different needs, and are granted to those who wish to obtain them with a wide range of facilities, so many people want to obtain these loans for what they provide, and there are a set of documents that are offered for those loans.

National Bank of Egypt

Cash Personal Loan

Loans guaranteed by the employer’s undertaking to transfer the salary or installment of oil, gas and petrochemicals within the General Petroleum Corporation, employees of multinational companies, holding companies and private shareholding.

- The minimum amount of financing is 5000 pounds and a maximum of one million pounds, with the guarantee of the employer's undertaking to transfer the salary.

Government and private banks offer a variety of loans, including personal loans, car loans, and loans to pensioners.

In continuation of its various services, "Al-Watan" reviews the types of loans in a number of banks and the documents required to obtain them, as follows:

National Bank of Egypt

Terms of personal cash loan

- The age of the borrower is not less than 21 years and not more than 60 years at the end of the financing.

Documents required to obtain the loan (a letter approved by the employer explaining the monthly income and date of appointment - the employer's pledge to transfer the salary or installment to the bank until the completion of the loan payment - a copy of the valid national ID card

car loan

Financing up to 100% of its price.

A minimum net monthly income of 1,500 pounds.

No account opening fees.

Different repayment periods from 1 to 7 years.

- Conditions of the loan (the age of the borrower should not be less than 21 years and not more than 60 years at the end of the loan for employees - the age of the borrower should not be less than 25 years and not more than 65 years at the end of the loan for self-employed and self-employed people

Documents required to obtain the loan (a copy of a valid national ID card - a utility bill

Bank of Egypt loans

- personal loan

The highest loan value is up to 50 thousand pounds for the private sector - the longest installment period of up to 10 years for workers in government agencies and departments, the public business sector and the public sector in the case of salary transfer and 8 years in the case of transferring the installment only 5 years for workers in the private and investment sector and may reach 8 years in Certain categories of the private sector - a free life and total disability insurance policy.

No guarantor is required for the customer.

Required documents (a recent certificate of salary items less than two months old - a loan application - a copy of a valid national ID card - a recent utility receipt for 3 months old - a letter approved by the employer after the approval of the formula from the bank).

For pensioners, the highest loan amount is up to 500,000 pounds - the longest installment period of up to 7 years for the original pensioner and the beneficiary of the pension

Government and private banks offer a variety of loans, including personal loans, car loans, and loans to pensioners.

In continuation of its various services, "Al-Watan" reviews the types of loans in a number of banks and the documents required to obtain them, as follows:

National Bank of Egypt

1- Personal cash loan

- The minimum amount of financing is 5000 pounds and a maximum of one million pounds, with the guarantee of the employer's undertaking to transfer the salary.

The age of the borrower should not be less than 21 years and not more than 60 years at the end of the financing.

Documents required to obtain the loan (a letter approved by the employer explaining the monthly income and date of appointment - the employer's undertaking to transfer the salary or installment to the bank until the completion of the loan payment - a copy of the valid national ID card).

2- car loan

Financing up to 100% of its price.

A minimum net monthly income of 1,500 pounds.

No account opening fees.

Different repayment periods from 1 to 7 years.

- Conditions of the loan (the age of the borrower should not be less than 21 years and not more than 60 years at the end of the loan for employees - the age of the borrower should not be less

Over 25 years old and not more than 65 years old at the end of the loan for business owners and self-employed people).

Documents required to obtain the loan (a copy of a valid national ID card - a utility bill

Egypt Bank

1- Personal loan

The highest loan value is up to 50 thousand pounds for the private sector. The longest installment period is up to 10 years for workers in government agencies and departments, the public business sector and the public sector in the case of salary transfer, and 8 years in the case of transferring the installment is only 5 years for workers in the private and investment sectors and may reach 8 years. In some categories of the private sector - a free life and total disability insurance policy.

No guarantor is required for the customer.

personal loan

No guarantor is required for the customer.

A valid national - a recent utility receipt for the past 3 months - a letter approved by the employer after approving the form from the bank).

For pensioners, the highest loan amount is up to 500,000 pounds. The longest installment period is up to 7 years for the original pensioner and the beneficiary of the pension.

Required documents (request for loan - copy of the national ID card - pension statement approved by the transfer authority - recent utility receipt).

- car loan

The financing rate is up to 100%.

Financing tenure of up to 120 months.

- Conditions for obtaining the loan (minimum age of the borrower is 21 years - without a maximum loan with specific conditions.

durable goods loan

Financing the purchase of durable goods of all kinds (furniture - electrical appliances - household appliances - ceramics and sanitary ware - solar power plants for homes - computers - tablets - various electronic devices).

- Conditions for obtaining the loan (minimum age of the borrower is 21 years - the maximum loan value is up to 500 thousand pounds).

The financing rate is up to 100%.

Financing tenure of up to 120 months.

Tourist Loan

- Conditions for obtaining the loan (minimum age of the borrower is 21 years - the maximum loan amount is up to 100,000 pounds - the financing percentage is up to 100% - the financing period is up to 120 months).

5- Hajj and Umrah loan

- General conditions for granting the loan (minimum age of the borrower is 21 years - the maximum loan value in Hajj financing is up to 400,000 pounds - the maximum loan value in Hajj financing is up to

education loan

- General conditions for granting the loan (minimum age of the borrower is 21 years - the maximum loan amount is up to 500,000 pounds - the financing percentage is up to 100% - the financing period is up to 84 months).

The basic documents required to obtain previous loans (a copy of a valid national ID card - an original utility receipt on the client's residence - an offer approved by the company/companies).

- Documents required from employees (monthly salary vocabulary certificate - the employer’s undertaking to transfer the salary/monthly installment).

Documents required from self-employed people and commercial and industrial activities (a copy of the tax card - a copy of the license/permit to practice the profession - a copy of a recent official extract from the commercial register - a bank statement for 6 months

Documents required from pensioners and beneficiaries (statement of pension value - statement of pension beneficiaries - undertaking to transfer the monthly pension in case the pension payer undertakes to transfer).

Housing & Development Bank

Finishing loan

The product is directed to customers who are unit holders in new and existing cities.

Long repayment periods of up to 7 years.

Financing is granted with a maximum of 3 million pounds for housing units / 5 million pounds for administrative and service units.

Financing is granted with a maximum of 15% of the total unit price to be finished.

The monthly installment does not exceed 35% of the income.

Documents required for the loan (unit contract, assignment contract, or lease contract - work quotation in case of finishing - national number card - utility receipt - approved salary statement - approval of the transfer of salary, pension or installment in the case of a bank request).

- For owners of commercial activities or free professions (commercial register - certified accountant's certificate of income - evidence of the tax and insurance situation).

Pensioners Financing

- This type of financing is enjoyed by early pensioners, as well as those who are retired due to reaching the legal age, provided that the customer’s age is not more than 65 at the end of the financing period

- This financing is granted without requiring a minimum amount of the required financing.

The maximum loan repayment period is 10 years.

Documents required for the loan (national ID card - utility receipt - approved statement of pension terms

Transferring the borrower’s pension, bearing in mind that it is issued by the issuing authority and stamped with the entity’s seal.

Tuition Expenses Financing

Facilitates the financing of tuition fees at 100% of their value.

The installment period is 12 months.

Documents required for the loan (certificate of enrollment approved by the educational authority explaining the required annual expenses - national ID card - utility receipt - salary statement - approval to transfer salary, pension or installment in the case of a bank request.

- As for the owners of commercial activities or free professions (commercial register - certificate of certified accountant with income - what is useful for the situation

tax and insurance

Financing the needs of doctors

Through a program that gives you the necessary financing for the purposes of furnishing and purchasing medical devices, it is also possible to finance the purchase of the clinic.

Financing is within 75% of the value of the clinic or equipment to be purchased.

The loan repayment period is up to 10 years.

Documents required for the loan (quote for the device to be purchased approved by the supplier company - National ID card - utility receipt - ownership or rental contract of the residence premises, statement of salary items - approval of transferring the salary, pension or installment in the case of the bank's request).

- For owners of commercial activities or free professions (commercial register - certificate of certified accountant with income - evidence of the tax and insurance situation).

car loan

A program that gives you financing up to 85% of the value of the new car.

The loan term is up to 7 years in case of salary/monthly installment transfer, and 10 years in case of collective salary or monthly installment transfer.

Documents required for the loan (quote approved by one of the authorized agents or distributors - national number card - utility receipt - salary statement - approval of transferring the salary, pension or installment in the case of a bank request).

For owners of commercial activities or free professions, a (commercial register - a certified accountant's certificate of income - evidence of the tax and insurance situation) must be submitted

personal loans

- Loans are granted to workers “employees” in sectors and state agencies and any other institutions accepted by the Bank, as well as pensioners, clients who are self-employed and those engaged in commercial activities.

Financing is granted without requiring a minimum loan value, and there is no requirement for granting this financing a minimum net income of the borrower.

Repayment periods start from one year up to 10 years.

Documents required for the loan (national number card - recent utility receipt - approved salary statement - approval of the transfer of salary or pension and installment if requested by the bank.

- For owners of commercial activities or free professions (commercial register - certified accountant's certificate of income - evidence of the tax and insurance situation

Nasser Social Bank

car purchase financing

The minimum installment payment is two years and the maximum is 7.5 years, and the rate of return in the case of a government guarantor is 11%, and in the absence of a government guarantor, the return is 11.7%, and the minimum car deposit is 25% and there are 1% administrative expenses to be paid in cash, and specify The bank financing condition is to pay 25% of the bid price as a vehicle advance.

- Documents required for the loan (insurance number of the applicant for financing for new clients to open the account - copy of the valid national ID card for the applicant - a recent utility receipt or a letter from the employer stating the current address of the applicant from the service file - income statement (salary / pension) for the applicant - Offer a price for the car.

cash financing

It is a loan with a maximum of 75% of the salary or pension. The loan is not granted to temporary contract employees, but to permanent employment, provided that 5 years have passed since the appointment, and the return is 11% in the case of a government guarantor and 11.7% in the absence of a government guarantor.

Documents required from employees in the government, the public sector and the business sector (insurance number for the applicant - copy of the valid national ID card for the applicant - a recent utility receipt or a letter from the employer stating the current address of the applicant from the service file - statement of income items for the applicant - statement of suit Functional - the same papers for the guarantor).

Commercial International Bank

personal loans

- Starts from 5 thousand pounds to one million pounds.

Life insurance until the end of the loan term.

The repayment period ranges from 12 months to 120 months.

Required documents (a copy of the national ID card - a recent receipt for the phone, electricity or gas bill - in case the salary is not transferred

- Bring a letter from the employer with the salary items or 3 notices for the salary items or a bank statement for the last 6 months).

Self-Employed Program

The amount of financing is up to 750,000 pounds.

Repayment period of up to 8 years.

Life insurance during the loan repayment period.

The required documents include (a copy of the national ID card - a recent commercial register - a bank statement for the last 6 months for new customers only - a recent utility receipt for a telephone, electricity or gas bill with a maximum of 3 months) .

Egyptian Agricultural Bank

medium term loans

- It includes the establishment and development of projects and activities such as: (greenhouses - livestock - poultry - fisheries - agricultural processing - beehives - development of irrigation systems - agricultural mechanization - development, rural, environmental and service activities).

Financing is granted within the limits of 50% to 75% of the investment costs of the activity or project or in the credit categories approved by the Board of Directors of the Agricultural Bank of Egypt, whichever is less

يجب تسجيل الدخول لترك تعليقك