ما هي الخدمات المصرفية؟ هو السؤال الذي يطرح من قبل من يتعامل مع الخدمات المصرفية، وهي الخدمات اتي تقدم من قبل البنوك، فالبنوك عبارة عن مؤسسات مالية حاصلة على ترخيص، وهي تستيبل الودائع، ومختصة بمنح القروض، كما توفر كل الخمات المصرفية المتنوعة، وهناك بنوك التجزئة التي تقدم الخدمات للأفراد، وبنك الاستثمار هو من يقدم خدماته لمجموعة كبيرة من المؤسسات، وتلك البنوك توفر القروض والأئتمان.
خدمات البنوك للأفراد والمؤسسات
تُعرف البنوك على أنها المُؤسسات المالية المُرخصة والتي تعمل على تلقي الودائع ومنح القُروض وتقديم العديد من الخدمات المصرفية الأُخرى مثل: صرف العُملات، وتُعرف الخدمات المصرفية (Banking Services) على أنها التعاملات المالية والخدمات التي تُقدمها البنوك للمُؤسسات،
وفي حال كان تعامل البنك مع الأفراد فإنه يُعرف باسم بنك التجزئة أما بنك الاستثمار فهو البنك الذي يتعامل مع أسواق رأس المال، وتشمل الخدمات المصرفية التي يتم تقديمها للأعمال تقديم القُروض والائتمان وحساب التوفير والحسابات الجارية.
تُعد الخدمات المصرفية بمثابة تقديمة سُلفة مالية للأفراد من خلال البنوك إلا أنها تكون بصورةٍ آمنةٍ، كما يمكن تعريفها أيضًا على أنها قبول الحُصول على قرض أو استثمار للودائع المالية من قِبل الأفراد.
فهي عبارة عن أي نشاط يتعلق بُقبول الأموال المملوكة إلى الأفراد والكيانات الأُخرى، بحيث يكون الغرض من إقراض هذه الأموال هُو تحقيق الربح.
تُقدم البنوك العديد من أنواع الخدمات المصرفية المُختلفة كالتالي:
خدمات البنوك المُختلفة
خدمات التأمين
خدمات التمويل
خدمات إدارة النُقود
خدمات الرواتب وكذلك خدمات الحماية من الاحتيال
أهم أنواع الخدمات المصرفية ما يأتي:
خدمات البنوك: تُعد خدمات البنوك (Bank Services) أحد أنواع الخدمات المصرفية التي تعمل البنوك في أنحاء العالم على تقديمها للعُملاء كُلًا وِفق احتياجاته، ومن خدمات البنوك التي يتم تقديمها ما يأتي:
تقديم القروض: تُعد البنوك مُنظمات تجارية تهدف إلى الربح لذا يُعد تقديم القُروض أحد أهم الخدمات التي يتم تقديمها وذلك بهدف جني الفوائد من الأرباح، وتقوم البنوك على تقديم القروض قصيرة الأجل ومتوسطة الأجل وطويلة الأجل بعد الاحتفاظ بالاحتياطات النقدية
الدفع بالشيك: تعمل البُنوك على توفير شيكات لأصحاب الحسابات بحيث يُمكنهم من سحب شيك على البنك من أجل دفع المال، بحيث تقوم البنوك على الدفع للعُملاء بعد التحقق من حساباتهم. تحصيل ودفع أدوات الائتمان: تُقدم البُنوك العديد من أدوات الائتمان المُختلفة، مثل: الكُمبيالة والسندات والشيكات، بحيث تقوم البنوك على جمع ودفع الأنواع المُختلفة من أدوات الائتمان على اعتبارها مُمثل للعُملاء
صرف العُملات الأجنبية: تقوم البنوك على صرف العُملات الأجنبية بالعُملات المحلية من أجل تسوية المُستحقات في التجارة الدُولية
الاستشارات: تعمل البنوك على توظيف خُبراء ماليين وقانونيين يعملون على تقديم المشورة للعُملاء فيما يتعلق بالأُمور التي ترتبط بالاستثمار والصناعة والتجارة والضرائب
تسهيلات الضمان البنكي: تعمل البنوك التجارية الحديثة على تقديم نفسها كضمان للعميل، ففي حال اضطر العميل لإيداع أموال مُعينة في أحد المكاتب الحُكومية أو المحاكم فإن البنك يكون هو الضمان لهذا العميل
تحويل الأموال: من خدمات البنوك التي تُقدمها لعُملائها حيث يتم تحويل الأموال من مكان لآخر باستخدام الشيكات والحوالات
بطاقات الائتمان: حيث تعمل بطاقات الائتمان للسماح لحاملها بإجراء عمليات شراء للسلع والخدمات، من خلال مُزود بطاقة الائتمان الذي يعمل على الدفع الفوري للسلع والخدمات، ليتعهد حامل البطاقة بتسديد مبلغ الشراء خلال فترةٍ مُعينةٍ من الوقت. خدمات أجهزة الصراف الآلي: تعمل أجهزة الصراف الآلي على تقديم العديد من الخدمات المصرفية كالإيداع والسحب والاستعلام عن الحساب
خدمات بطاقات الخصم: وهي البطاقات التي تُمكن حاملها من سحب الأموال إلكترونيًا من حساب حامل البطاقة. الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: وهي خدمة تعمل البنوك على تقديمها لأصحاب الحسابات بحيث تُمكنهم من الوصول إلى بيانات حساباتهم من خلال الإنترنت وتُتيح لهم بالقيام بالعديد من الخدمات، مثل: تحويلات الحساب، دفع الفواتير، الاستعلام عن الرصيد
يطلق عليها اسم M-Banking وتُسهل الوصول إلى الحساب ومعرفة المدفوعات والمُعاملات المصرفية الأُخرى من خلال الهاتف المحمول، خدمات التأمين تنطوي جميع الأعمال على العديد من المخاطر لذا من المُهم القيام على إدارة المخاطر بطريقةٍ فعالةٍ.
ومن أهم الطُرق هو الحُصول على أنواع التأمين المُناسبة، على سبيل المثال: يُمكن تجنب المخاطر المُتعلقة بالمُوظفين من خلال: توفير مكان آمن للعمل وتحذير المُوظفين من المخاطر وتوفير الأدوات المُناسبة والآمنة لهم، وتختلف خدمات التأمين التي يتم تقديمها وفقًا للغرض المرجُو منها.
يطلق علي خدمات التأمين (Bank Insurance) التي تُقدمها البنوك على أنها ضمان من قِبل المُؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع الموجودة في البنوك، بحيث يُساعد التأمين المصرفي على توفير الحماية للأفراد الذين يُودعون أموالهم في البُنوك في حال تعرض هذه البُنوك للإفلاس.
ومن خدمات التأمين التي تُقدمها البُنوك من ضمن الخدمات المصرفية ما يأتي]
التدقيق في حسابات السح، مع تأمين حسابات التوفير، وتأمين حسابات إيداع سوق المال، وتأمين الودائع، مثل: شهادات الإيداع. تأمين شيكات أمين الصُندوق، وتأمين الحوالات البريدية، وتأمين الحسابات الفردية، وتأمين الحسابات المُشتركة. تأمين الأُصول المُحتفظ بها للآخرين من أجل دفع حسابات الوفا، وتأمين أنواع مُعينة من حسابات مُدخرات التقاعد، وخدمات الاستثمار .
أهداف بنوك الاستثمار
تهدف بُنوك الاستثمار إلى ربط المُستثمرين بالأعمال، حيث تقوم البنوك الاستثمارية على العمل مع الشركات من خلال بيع السندات التي تُعد من أنواع القروض، فالبنوك الاستثمارية تعمل على توزيع السندات من الشركة على العُملاء،[٧]وتُعرف الخدمات التي تُقدمها هذه البنوك باسم
خدمات الاستثمار (Investment Banking) التي تُعرف على أنها الخدمات المصرفية التي تهدف لمُساعدة الأفراد أو المُنظمات من أجل زيادة رأس المال وتقديم خدمات الاستشارات المالية لهم، وغيرها من الخدمات المصرفية الأُخرى منها ما يلي:
طرح أسهم الشركات الجديدة للاكتتاب العام.
تداول المُلكية.
تداول الأوراق المالية.
تقديم الاستشارات المُتعلقة بعمليات الاندماج والاستحواذ.
تقديم التمويل بالرافعة المالية الذي يعمل على إقراض الأموال للشركات من أجل شراء الأصول وتسوية عمليات الاستحواذ.
إعادة هيكلة الشركات بهدف تحسين هياكلها من أجل جعل الأعمال التجارية أكثر كفاءة وتحقيق المزيد من الربح.
استلام ونقل الأوامر المُتعلقة بالأدوات المالية.
إدارة المحافظ.
الاكتتاب بالأدوات المالية.
وضع أدوات مالية دون التزام ثابت.
خدمات تبديل العملات يقوم العديد من الأشخاص على تبادل العُملات من أجل استخدامهم الشخصي على اعتباره جُزء من عملياتهم التجارية الخاصة بشركاتهم أو من أجل التداول في الأسواق المالية، حيث يُعرف الفرق في السعر بين العُملتين باسم سعر الصرف.
وتقوم البنوك الكبيرة على تقديم خدمات تبديل العملات (Currency Exchange1) من خلال إدارة التبادلات الإلكترونية بينما تقوم البنوك الصغيرة على شراء وبيع العُملات من إحدى البورصات المحلية،
ومن خدمات تبديل العملات التي تُقدمها البُنوك ما يأتي:
شراء العُملات أو بيعها وفق سعر الصرف الحالي أو الآجل. توفير العديد من خيارات صرف العُملات الأجنبية، حيث تنقسم الخدمات المصرفية بشكل أساسي إلى أربعة أنواع؛ خدمات البنوك، خدمات التأمين، خدمات الاستثمار وخدمات تبديل العملات، حيث إن لكل خدمة مزاياها وأطرافها الذين يختلفون باختلاف الخدمة المطلوبة.
الخدمات المصرفية الشاملة
|
حيث تقدم مجموعة الخدمات المصرفية باقة مميزة من الحلول والخدمات المصرفية المتكاملة التي تتناسب مع أنشطة واحتياجات عملاء البنك ضمن مختلف القطاعات الاقتصادية ولكافة شرائح العملاء من الشركات الصغيرة والمتوسطة والكبيرة داخل وخارج الدولة. وذلك من خلال شبكة الفروع المحلية للبنك والخارجية لمجموعة بنك المؤسسة العربية المصرفية المنتشرة حول العالم، بالإضافة الى شبكة من المراسلين التي تغطي أكثر من 69 دولة. ومع توجهات البنك فان استراتيجية مجموعة الخدمات المصرفية الشاملة تتمحور بزيادة قاعدة العملاء من خلال استقطاب عملاء جدد ضمن القطاعات الاقتصادية الواعدة مع التركيز على الشركات الحكومية وشبه الحكومية والحفاظ على نوعية وجودة محفظة التسهيلات الممنوحة. وتسعى لتطوير القنوات الإلكترونية وتوسيع قاعدة العملاء المستخدمين لها لاختصار الوقت وتمكينهم من القيام بالعديد من العمليات المالية في أي وقت ومن أي مكان وبطريقة آمنة ومبتكرة عن طريق الاستمرار بتحديث هذه الخدمات وإطلاق أي خدمات جديدة لمواكبة التغير السريع في بيئة العمل. |
نطلق مع الخدمات المصرفية السريعة، والمريحة والمفيدة حيث إن تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المتحرك من البنوك مصمم ليمنحك خدمات مصرفية أكثر سرعة وراحة أثناء تنقلك، مع الاطلاع على رصيد حسابك وبطاقتك وسجل المعاملات المنفذة بالحساب، والحصول على تذكرة الإنتظار بالدور حتى قبل وصولك إلى فرع، مع إمكانية تحويل الأموال دولياً من خلال "ويسترن يونيون"، ومجموعة من مزايا الخدمات المصرفية عبر الإنترنت - البنك التجاري، وخدماتنا المصرفية عبر الإنترنت مصممة لتوفر لكم حلولاً مصرفية أكثر مرونة وبمزايا جديدة ومبتكرة.
الروابط السريعة
تمكنكم من التحكم بإدارة المختصرات المفضلة لكم لتجدوها دائماً بسرعة وسهولة.
توزيع النفقات
عرض تفاصيل معاملات الإنفاق لبطاقة الائتمان الخاصة بكم، مما يساعدكم على إدارة أموالكم.
رسائل تذكيرية لسداد الفواتير
تقوم بتذكيركم تلقائياً بأية فواتير تحتاج إلى السداد أو التسوية مثل تجديد بوليصة التأمين وتسديد أقساط المدارس حتى تبقوا على اطلاع على الدفعات الخاصة بكم أولاً بأول.
نصائح رقمية
تساعدكم على الاستفادة القصوى من خدماتنا عبر الإنترنت
التحويلات المتكررة
عرض التحويلات المكررة التي تم إنجازها حتى تتمكنوا من تكرار عمليات التحويل بضغطة زر واحدة فقط.
من خلال هذه المزايا الجديدة يمكنكم التواصل مع البنك التجاري لإتمام المعاملات المصرفية بشكل بسرعة وسهولة.
وكيفية التسجيل في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
| · إعداد الروابط السريعة في قائمة "المفضلة" الخاصة بكم |
| · الاطّلاع على أرصدة حساباتكم وآخر المعاملات |
| · تحديد أقرب فرع للبنك التجاري |
| · تفعيل أو تجميد أو استبدال بطاقة الائتمان أو بطاقة الخصم الخاصة بكم |
| · عرض ومتابعة إنفاق بطاقة الائتمان الخاصة بكم بواسطة "موزّع النفقات" |
| · طلب سلفة نقدية من بطاقات الائتمان الخاصة بكم |
| · سرعة في إجراء عمليات التحويل المتكررة بضغطة زر واحدة فقط |
| · سداد فواتير كهرماء |
| · إتمام معاملات الدفع بشكل فوري وشراء بطاقات مسبقة الدفع من Ooredoo |
| · سداد فواتير أخرى للمدارس والنوادي الصحية والتأمين وغيرها |
| · الاطلاع على الفواتير التي تمّ سدادها أولاً بأول باستخدام "رسائل تذكيرية بسداد الفواتير" ضمن شريط الأدوات |
| · طلب دفتر الشيكات الخاص بكم وطلب تحديثات وضعية الشيك |
| · إجراء حوالات مالية محلية ودولية بين الحسابات الخاصة بكم |
| · طلب الحصول على حسابات جديدة عبر الإنترنت والبدء بالتوفير |
| · اشتراك وعرض كشوف الحسابات وبطاقات الائتمان عبر الإنترنت |
| · تحديث البيانات الشخصية المسجلة لدى البنك من خلال "خدمة تحديث البيانات الشخصية" |
| · عرض السقف الائتماني المتوفر لبطاقة الائتمان وسداد فواتير بطاقة الائتمان |
| · إعداد التطبيق باختيار لغتكم المفضلة |
| · العربية / الإنجليزية |
تقدم الخدمات المصرفية على مدار الساعة وفي جميع أنحاء العالم، الخدمات المصرفية عبر الجوال لدى البنك التجاري تجعل معاملاتكم المصرفية أكثر مرونة وسهولة.
أينما كنتم مع هاتفكم، ترافقكم خدماتنا المصرفية، والأكثر من ذلك، خاصة أن الخدمات المصرفية لدى البنك التجاري صارت الآن تدعم آي فون (آي أو اس الإصدار 5 فما فوق)، وبلاك بيري (6 فما فوق)، وأكثر من 1000 نوع مختلف من الهواتف المزودة بخدمة الانترنت مثل سامسونج ونوكيا وسوني إريكسون وآيتش تي سي وموتورلا وغيرها من العلامات التجارية.
مع توفير خدمات مصرفية شاملة في متناول أيديكم.
يمكن متابعة حساباتكم المصرفية، وإدارة مدفوعات بطاقات الائتمان الخاصة بكم، وسداد الفواتير، وتحويل الأموال محليا ودوليا، والاستفسار عن فواتير Ooredoo وسدادها عبر الانترنت، وإعادة تعبئة أو شراء قسائم Ooredoo عبر الانترنت، ومتابعة جميع معاملاتكم حال إجرائها. كما تتيح لكم الوصول الفوري إلى أموالكم مما يمنحكم فرصة التمتع بخدمات مصرفية آمنة وملائمة ومصممة خصيصا من أجلكم. وهي صالحة للاستخدام محليا ودوليا.
كل الخدمات المصرفية عبر الجوال لدى البنك التجاري مجانية وقد تم تصميمها لتلائم جميع شركات الاتصالات في جميع أنحاء العالم. لكن، يمكن للشركة التي تزوّدكم بالخدمات أن تفرض رسوما على الوصول إلى البيانات وعلى بعض المعاملات.
• الاطلاع على أرصدة حساباتكم وآخر معاملاتكم
• إضافة مستفيدين جدد لتحويل الأموال إليهم وإجراء حوالات محلية ودولية
• الاطلاع على سقف رصيد البطاقة المتاح، وسداد فواتير بطاقة الائتمان
• طلب دفعات نقدية مقدمة من بطاقة الائتمان الخاصة بكم
• سداد فواتير كهرماء
• سداد فواتير Ooredoo فور وصولها، وشراء الخدمات مسبقة / آجلة الدفع
• خدمات فودافون آجلة الدفع
• سداد فواتير أخرى مثل الرسوم المدرسية والنوادي الصحية والتأمين وغيرها
• طلب الحصول على دفتر شيكات
• اختيار اللغة المناسبة للتطبيق (العربية / الانجليزية)
• تفعيل بطاقة الائتمان أو بطاقة الخصم أو تجميدها أو استبدالها
تغيير السياسة
انطلاقاً من التزامنا بتطوير خدماتنا فإن سحب المبالغ النقدية التي تقل عن 10,000 ريال قطري والتحويل من حساب إلى حساب وسداد الفواتير سوف يتم فقط من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والجوال وأجهزة الصراف الآلي.
يرجى الاطلاع علي دليل المعاملات المصرفية للحصول على تعليمات حول كيفية:
• التسجيل للتمتع بالخدمات المصرفية عبر الانترنت
• تحويل الأموال بين الحسابات عبر الانترنت
• تحويل الأموال بين الحسابات عبر الهاتف
• تحويل الأموال بين الحسابات عبر أجهزة الصراف الآلي
• سداد فاتورة Ooredoo عبر الانترنت
• سحب مبلغ لا يتجاوز 10،000 ريال قطري عبر أجهزة الصراف الآلي
يمكن معرفة الخدمات المصرفيَّة الإلكترونيَّة و أثرها في جذب العملاء بالمصارف في تلك الفترة وكذلك التعرف على أنواع الخدمات المصرفيَّة الإلكترونيَّة ومساهمتها في تحقيق كفاءة القطاع المصرفي، فقد استند البحث على أربعه فرضيات هي : هنالك علاقة طردية بين الخدمات المصرفيَّة الإلكترونيَّة وبين سرعة انجاز المعاملات.
حيث توجد علاقة ذات دلالة إحصائية بين التطبيق السليم للخدمات المصرفيَّة الالكترونية وبين زيادة ثقة ورضاء العملاء بالنظام الإلكتروني.
وتوجد علاقة طردية بين تعدد الخدمات المصرفيَّة الإلكترونيَّة وبين القدرة على استقطاب مدخرات العملاء وهنالك علاقة طردية بين زيادة حجم الخدمات المصرفيَّة الإلكترونيَّة وبين زيادة كفاءة الجهاز المصرفي، ولتحقيق أهداف البحث اتبع الباحث المنهج الاستقرائي التاريخي.
يمكن معرفة نشأة وتطور النظام المصرفي الإلكتروني والمنهج الاستقرائي الوصفي والتحليلي لتناول أثر استخدام النظام المصرفي الإلكتروني في التعاملات المصرفيَّة، كما اتبع المنهج الإحصائي بإجراء دراسة تطبيقية على البنوك السُّودانيَّة.
قام الباحث من خلال تلك ادراسة بالقيام بتوزيع عدد (250) استبانه تتكون من قسمين الأول المعلومات الشخصية للمبحوثين والقسم الثاني مكون من أسئلة البحث والتي تشمل 32 فقرة على المستهدفين من موظفي البنوك السُّودانيَّة والعملاء واستجاب 220 فرداً حيث أعادوا الاستبانة.
تبعها القيام بتحليل البيانات التي تم جمعها باستخدام برنامج الحزم الإحصائية للعلوم الاجتماعية، والتي يرمز لها اختصاراً بالرمز (SPSS). وخلص البحث إلى عدد من النتائج كالتالي:
وجود علاقة طردية ذات دلالة إحصائية عند مستوى دلالة %5 بين زيادة حجم الخدمات المصرفية الإلكترونية وبين زيادة كفاءة أداء الجهاز المصرفي.
وجود علاقة طردية بين تعدد الخدمات الالكترونية المصرفية وزيادة القدرة على استقطاب مدخرات العملاء عند مستوى الدلالة 5%.
توصل البحث بعدد من التوصيات أهمها ضرورة قيام البنوك بتطوير خدماتها الإلكترونية لمواكبة التقنيات التكنولوجية واعتماد أحدث التقنيات المصرفية.
العمل من أجل تحسين مستوى الخدمة المقدمة للعملاء.
العمل على بناء استخدام نقاط البيع وتوفير شبكات متعددة من المحلات التجارية والاهتمام بتسويق الخدمات المصرفية الإلكترونية، الاستجابة السريعة لمشاكل العملاء من خلال موظف مدرب قادر.
هل لديك فواتير تحتاج لدفعها؟ أو ربما تريد إرسال أموال إلى شخص ما أو التحقق من رصيد الحساب؟ للقيام بكل هذه المهام وغيرها، لست مضطرًا للذهاب إلى البنك بعد الآن، حيث أتاح تطور التكنولوجيا وسهولة الوصول إلى الإنترنت للجميع فرصة إنجاز أعمالهم المصرفية دون الذهاب إلى البنك.
وتساعد الخدمات المصرفية عبر الإنترنت فارقًا ضخمًا وتوفر مزايا جمة، وهو ما يفسر السبب في زيادة شعبيتها باضطراد خلال السنوات الأخيرة. وبرغم كونها خدمة معروفة لدى معظم الناس، يظل من المفيد معرفة المزيد حول الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
وفيما يلي يمكن التعرف في السطور القادمة على مزايا وعيوب هذه النوعية من الخدمات البنكية.
ما هى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وما الغرض منها؟
الخدمات المصرفية من خلال الإنترنت، والتي يطلق عليها أيضًا الخدمات المصرفية الإلكترونية، أو الخدمات البنكية عبر الويب، هى نوع من الخدمات التي تسمح للمستخدمين بإنجاز معاملاتهم المالية عبر الإنترنت.
ولا يحتاج العملاء إلى زيارة البنك لإرسال أموال أو الاطلاع على رصيد الحساب، ولا يحتاج الأمر سوى اتصال جيد بالإنترنت وحاسب محمول أو شخصي.
وتُقدم أيضًا بعض البنوك خدماتها المصرفية عبر الأجهزة المحمولة، والتي يتم إجراؤها عبر إحدى تطبيقات الهواتف الذكية أو الأجهزة اللوحية.
الهدف الرئيسي للخدمات المصرفية عبر الإنترنت هو تبسيط الطريقة التي ننجز بها مختلف الخدمات المرتبطة بحسابنا البنكي.
وتسعى البنوك إلى تعزيز تجربة العميل بشكل عام، وبكل تأكيد فإن أفضل طريقة لتحقيق هذا الهدف هو تبسيط طرق إنجاز المهام الأساسية، مثل إرسال الأموال، حتى لا يُضيع العميل وقته ومجهوده في زيارات متكررة للبنك.
اقرا ايضا: الغرض من الخدمات المصرفية
عندما نسمع مصطلح الخدمات المصرفية عبر الإنترنت يتبادر إلى أذهاننا على الفور فكرة الوصول إلى حسابنا البنكي عبر حاسب محمول أو كمبيوتر مكتبي. في واقع الأمر فإن الخدمات المصرفية وبرغم أنها تندرج تحت فئة واحدة إلا أنها تضم العديد من الفئات الفرعية والخدمات المختلفة. يشمل ذلك:
الخدمات المصرفية التواصلية عبر الإنترنت – تسمح بإجراء بعض الاتصالات بين البنك والعميل، ولكن يقتصر التفاعل على بعض الأساسيات، مثل الاستفسارات العامة حول الحساب والاطلاع على أخر التحديثات وغيرها من الأمور المشابهة.
المعاملات المصرفية هى أكثر أنواع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت شيوعًا حيث توفر جميع المزايا التي تنطوي عليها الخدمات المصرفية “التقليدية”. توفر هذه النوعية من الخدمات للعميل ميزة التحكم الكامل في الحسابات وإجراء الإيداعات والمسحوبات والتحديثات والتحويلات والمدفوعات.
وبما أننا تحدثنا عن المعاملات عبر الإنترنت، فإن الخدمات المصرفية تحت هذا المسمى تدعم عادةً الخدمات التالية:
• التحويل الإلكتروني الداخلي للأموال (NEFT) – هو نظام دفع يتيح تحويل الأموال من شخص لآخر.
• التسوية الإجمالية في الوقت الحقيقي (RTGS) – هو نظام لتحويل الأموال من بنك لآخر في “الوقت الحقيقي” وعلى أساس “إجمالي”.
• نظام المقاصة الإلكتروني (ECS) – دفع الفواتير ورسوم الخدمات العامة.
• خدمة الدفع الفوري (IMPS) – تحويل الأموال عبر الهواتف المحمولة.
خاصة أن الميزة الأهم في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت تساعد في تحقيق الأريحية والسهولة التي توفرها، ويمكنك إجراء المعاملات ودفع الفواتير بسهولة بغض النظر عن المكان الذي تتواجد فيه وفي أي وقت من اليوم. لست بحاجة إلى التخطيط مسبقًا للذهاب إلى البنك أو القلق بشأن الوقت الطويل الذي ستقضيه في انتظار دورك.
ولذلك، فإن الخدمات المصرفية عبر الإنترنت تتسم بالسرعة والكفاءة. يتم تحويل الأموال من حساب إلى آخر بشكل فوري تقريبًا، خصوصًا إذا كان الراسل والمرسل إليه لديهم حسابات مع نفس البنك.
تتميز عملية فتح حساب مصرفي عبر الإنترنت أيضًا بسهولة كبيرة؛ لست بحاجة أن تكون خبيرًا في التكنولوجيا للقيام بذلك. وبنفس المنطق ستجد أيضًا سهولة كبيرة في استخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتحقيق الاستفادة القصوى منها.
تقليص المهام الروتينية يعني عادةً انخفاض الرسوم وتقديم أسعار فائدة أعلى على حسابات الودائع.
يمكنك الوصول إلى حسابك على مدار 24/7، وذلك بالمقارنة مع الطريقة التقليدية والتي تتطلب منك الذهاب شخصيًا إلى البنك خلال ساعات العمل الرسمية.
يعتبر التنوع أيضًا واحد من أهم جوانب الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. تدعم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت مهام متنوعة، ولكن تختلف القائمة التفصيلية للخيارات المتاحة من بنك إلى آخر.
بشكل عام، يستطيع العميل الاطلاع على كشوفات بطاقات الائتمان، طلب إصدار دفاتر شيكات جديدة، تفعيل أو إعادة تعيين رقم التعريف الشخصي، تحديث البيانات الشخصية، دفع الفواتير بشكل دوري وتلقائي، الاطلاع على المحافظ الاستثمارية، التبرع للجمعيات الخيرية بشكل فوري، والعديد غيرها.
تتميز الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أيضًا بأنها آمنة ومؤمنة. تستخدم البنوك آليات وبروتوكولات مختلفة لحماية معلومات وخصوصية وأمان عملائها.
ما هي عيوب الخدمات المصرفية عبر الإنترنت:
برغم المجموعة الواسعة من المزايا التي توفرها الخدمات البنكية من خلال الأنترنت، إلا أن هناك بعض جوانب القصور التي يجب مراعاتها. تشمل العيوب الرئيسية لهذه النوعية من الخدمات المصرفية المشاكل التقنية وصعوبة إجراء عمليات الإيداع.
خاصة أن عمية إجراء بعض المعاملات المعقدة قد يكون أمرًا صعبًا عند الاستعانة بالخدمات المصرفية عبر الإنترنت. أيضًا لا ننسى أن هذه النوعية من الخدمات تلغي الفوائد التي قد يجنيها العميل من العمل مع مصرفيين محترفين. وبرغم أن البعض قد يفضل ذلك، إلا أن بعض الرجال والنساء يفضلون الاعتماد على التوجيهات والمعلومات التي يسديها موظفي البنك بشكل فعلي. بالنسبة لهؤلاء فإن الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ليست عملية بالقدر الكافي.
وفيما يتعلق بالمشاكل التقنية ومخاوف الأمان، حيث تلعب الطريقة التي نتعامل بها مع الإنترنت دورًا كبيرًا في هذا الصدد. فتح مواقع الويب المشبوهة، النقر على روابط غير موثوقة، استخدام شبكات الواي فاي العامة، مشاكل الأجهزة الإلكترونية، كل هذه أمثلة على العديد من الممارسات التي قد ينشأ عنها مشاكل أمنية تؤثر سلبًا على استخدامك للخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
وبرغم ذلك فان معظم عيوب الخدمات المصرفية عبر الإنترنت يمكن تجنبها تمامًا وحلها بسهولة. يكمن السر في تبني عادات أفضل عند استخدام حاسبك المكتبي أو المحمول.
ولابد من الحرص كذلك على اتباع تعليمات البنك كي تظل آمنًا عند استخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
ويعد الغرض الرئيسي من الخدمات المصرفية عبر الإنترنت هو تسهيل إدارة حسابك وإجراء المدفوعات وغيرها من المهام ذات الصلة. توفر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت عدد هائل من المزايا، ولكن يعتريها أيضًا بعض أوجه القصور، مع ملاحظة أن معظم هذه العيوب ترتبط أساسًا بعاداتنا الشخصية في استخدام الإنترنت. كلما تعاملت بحكمة أثناء تواجدك عبر الإنترنت، كلما سهلت على نفسك فرصة حماية معلوماتك وأموالك طوال الوقت.
الخدمات المصرفية الإلكترونية
تتنامى الحاجة في العالم لاستخدام خدمات مصرفية تساعد وتسهل عمليات الشراء والبيع وعمليات الدفع واستخدام واستبدال النقود وحفظها، حيث بدأت المصارف السعي إلى تقديم هذه الخدمات لعملائها وفق أفضل أحدث الوسائل تلبيةً لحاجة المجتمع لمثل هذه الخدمات، ومن أجل تحقيق تلك الغاية انتشرت المصارف التجارية والإسلامية في العالم خلال العقود الثلاثة الماضية بشكل كبير.
تمثل الخدمات المصرفية التي تقدمها المصارف كالتسهيلات المصرفية وادخار الأموال والخدمات المصرفية الأخرى إحدى أهم مكونات التقدم الاقتصادي في أي بلد، حيث تحتاج المشاريع والمؤسسات إلى القروض لتمويل أنشطتها، وليس هناك من يقدم هذه الخدمة سوى المصارف ومؤسسات الإقراض التي تقوم بإقراض الأموال للأفراد والشركات كلٍ حسب حاجته.
كما تتنامى حاجة المجتمع إلى خدمات مالية وخدمات مصرفية جديدة، مما أدى إلى قيام المصارف باستحداث خدمات مصرفية ومالية تتماشى مع التقدم التكنولوجي الكبير، حيث دأبت المصارف على تبنى احدث التقنيات لتوفير الخدمات المصرفية الإلكترونية لعملائها.
وجاء في هذا الإطار أنها أصدرت سلطة النقد تعليماتها لكافة المصارف لتوفير خدمة الإنترنت البنكي وخدمة الرسائل القصيرة (SMS) بشكل مجاني لكافة عملائها لإتاحة الفرصة لهم لمتابعة حساباتهم وإشعارهم بالحركات الدائنة والمدينة التي تنفذ على الحسابات للتحقق منها ومراجعة المصرف في حال لزم الأمر لذلك.
انتشر في الآونة الأخيرة استخدام البطاقات البلاستيكية كبديل عن حمل النقود، لما لها من مزايا أمنية للتعامل، إضافة إلى سهولة استخدامها وقبولها دوليا من كافة المؤسسات التجارية والخدماتية، وتستخدم هذه البطاقات في سداد قيمة المشتريات والخدمات المقدمة من المؤسسات لحاملي هذه البطاقات، وتعتبر بطاقات الائتمان آمنة إلى حد ما للاستخدام محليا ودولياً.
ومن أكثر البطاقات الإلكترونية شيوعاً ما يلي:
تعتبر البطاقة الدائنة قرض يستطيع العميل سحبه نقداً أو استغلاله لشراء مستلزماته ثم التسديد لاحقاً، بحيث يستطيع العميل القيام بتسديد كامل المبلغ الذي قام باستغلاله أو تأجيل جزء منه إلى الشهر التالي، ويترتب عليه في هذه الحالة دفع الفائدة على الرصيد المدين (المستغل)، حيث تحتسب الفائدة على الرصيد المستغل بشكل شهري وتضاف قيمة الفائدة إلى قيمة الرصيد المستغل ليقوم العميل بعملية السداد لاحقاً، ومن أشهر أنواع البطاقات المعروفة Master Card، Visa Card.
بطاقة تصدرها المصارف لعملائها تقوم على أساس شحن البطاقة بمبلغ معين من قبل العميل واستهلاك الرصيد على فترات أو دفعة واحدة بدلاً من حمل النقد (الكاش)، ويكون الرصيد المتاح استخدامه مرتبط بحساب خاص وليس بالحساب الجاري الخاص بالعميل.
بطاقة تصدرها المصارف وتسمح بموجبها لحامليها بالسحب على حساباتهم لدى المصرف مباشرة أو تسديد مشترياتهم من خلالها وتمكنهم من الولوج إلى أجهزة الصراف الآلي التابعة للمصرف أو المصارف الأخرى.
ويستطيع العميل عند استعماله لهذه البطاقة إجراء العديد من المعاملات المصرفية على حسابه لدى المصرف مثل تحويل الأموال بين الحسابات المختلفة والإيداع والسحب النقدي بالإضافة إلى تسديد الفواتير.
اقرا ايضا: أهمية الأنترنت البنكي
ثانياً: الإنترنت البنكي:
يمكن لعملاء المصارف الاشتراك بهذه الخدمة من خلال التوجه إلى فرع المصرف الذي يتعاملون معه وتقديم طلب الاشتراك في الخدمة، حيث يتم منح العميل رقم مستخدم ورقم سري ليتمكن من الولوج إلى الصفحة الإلكترونية الخاصة بالمصرف ليستطيع إجراء العديد من المعاملات من خلال استخدامه الإنترنت البنكي وأهمها:
الاستعلام عن أرصدة وتفاصيل الحسابات والعمليات
التحويل لعملاء البنك
أوامر الدفع والتحويل المنتظمة وتسديد الفواتير
طلب بطاقة ائتمان ودفتر شيكات وكشف حساب
الاستعلام عن نشرة أسعار العملات وأسعار الفوائد.
تعمل الرسائل المصرفية القصيرة SMS على توفير مجموعة من المعلومات لعملاء المصارف ترسل من قبل المصرف إلى الجهاز الخلوي للعميل مباشرة،
(إشعار كشف أو تجاوز حساب عن الحد المقرر، صرف شيك معين، الحركات الدائنة والمدينة التي تتم على الحساب الجاري، إعادة شيكات مسحوبة على الحساب، تذكير لمراجعة الفرع لاستلام دفتر شيكات، تذكير لتسديد أية أقساط مستحقة، إشعار بقيد راتب محول في الحساب)، ويمكن للعملاء الاشتراك بهذه الخدمة من خلال التوجه إلى فرع المصرف الذي يتعاملون معه وتقديم طلب الاشتراك في الخدمة.
يسهل البنك الناطق مجموعة من الخدمات الإلكترونية بهدف توفير الراحة والسرعة في إدارة الحساب، أهمها (الاستفسار عن الرصيد وآخر الحركات الدائنة والمدينة، طلب دفتر شيكات، طلب كشف حساب، خدمة الاستعلام).
يسهل من إجراء العمليات المالية دون الحاجة إلى زيارة فروع المصرف مثل دفع الفواتير وتحويل الأموال وشراء المنتجات وغيرها.
إتمام المعاملات المصرفية عبر الأجهزة المتاحة لذلك دون الحاجة إلى التعامل مع الموظفين في فروع المصرف.
الراحة التامة في استخدام الخدمات الإلكترونية والولوج إليها في أي وقت كان ومن أي مكان.
السرية التامة والأمان في استخدام الخدمات الإلكترونية الحديثة.
خفض التكاليف المترتبة على العميل والمصرف في إجراء المعاملات المصرفية إلى الحد الأدنى.
يمتلك قطاعالخدمات المصرفية مركز حيوي يساعد في المساعدة في النظم المالية والأقتصادية، بحيث يتم جمع الكثير من المدخرات مع القايم بتعبئتها بشكل كامل، مع القايم بتوزيعها بشكل كبير على الكثير من الاستثمارات المتنوعة.
ولقد عرف هذا القطاع تطورا كبيرا من خلال انتقال الصناعة المصرفية من الشكل التقليدي إلى الشكل الإلكتروني معتمدة في ذلك على إمكانات شبكة الإنترنت وجعلها سوقا لاتصال المؤسسات على اختلاف أنواعها بعملائها بكفاءة كبيرة.
ويعرف السوق المصرفي الجزائري بحدوث تغيرات كبيرة خاصة مع صدور قانون القرض والنقد ، والذي فتح السوق أمام المتعاملين الأجانب .
جعل المنافسة شديدة بين المؤسسات المصرفية العاملة على مستوى هذا السوق ، ما فرض على المؤسسات المصرفية الجزائرية ضرورة التأقلم مع هذا المحيط ، من خلال الاعتماد على تقنيات التسويق الإلكتروني التي تضمن الجودة في تقديم الخدمات المصرفية.
والتي من الممكن أن تكسب المصارف الجزائرية ميزة تنافسية مستدامة. من خلال هذا البحث يسعى الباحث إلى إبراز الدور الذي من الممكن أن يلعبه التسويق الإلكتروني بتقنياته المختلفة في إكساب المصارف الجزائرية ميزة تنافسية مستدامة تكون مبنية بالأساس على جودة الخدمة المصرفية المقدمة.
من أجل ذلك سيتم تناول البحث بشقين ، الشق الأول نظري تتم فيه معالجة الجوانب النظرية المتعلقة بالتسويق المصرفي الإلكتروني و جودة الخدمات المصرفية والمزايا التنافسية و محاولة إبراز العلاقة الموجودة بين هذه المتغيرات.
أما الشق الثاني فهو تطبيقي ، ويسعى الباحث من خلاله إلى صب الجانب النظري على واقع المؤسسات المصرفية الجزائرية
هذه الدراسة اهتمت بدراسة استراتيجيات تحسين جودة الخدمات المصرفية لكسب رضا العملاء دراسة حالة مصرف الجمهورية ليبيا، بهدف معرفة وتحليل استراتيجيات تحسين جودة الخدمات في مصرف الجمهورية ليبيا، ومعرفة مساهمة هذه الاستراتيجية في كسب رضا العملاء بمصرف الجمهورية ليبيا.
ويعتمد منهجها علي المنهج الوصفي الكيفي ووسيلة جمع البيانات هي المقابلة التي كانت مع المسؤولين بمصرف الجمهورية بليبيا، ثم وسيلة الاطلاع على الوثائق من إدارة مصرف الجمهورية ليبيا.
وتهدف نتائج الدراسة على : الاستراتيجية التي يطبقها مصرف الجمهورية ليبيا لتحسين جودة الخدمات هي التوسع في الخدمات الالكترونية، وهي تركز على إيجاد الخدمات الالكترونية للزبون مثل التطبيقات المتعلقة بالبطاقات الالكترونية بكافة أنواعها أو الخدمات المتعلقة بالعمليات الرقيمة وخدمات الموقع الالكتروني والمقاصة الالكترونية.
وكذلك خدمات ماكينات الصرافة وغيرها، وبعد تحليل هذه الاستراتيجية في تحسين خدمات الجودة لتحقيق رضا الزبائن تبين أن بها نقاط قوة وأبرزها الاعتماد الجديد على الخدمات الالكترونية للزبائن بشكل يفوق بقية المصارف الأخرى، وبها نقاط ضعف منها ضعف منظومة الاتصالات بالدولة (الهاتف والانترنت وكذلك شبكة الكهرباء)،
وبها نقاط فرص أهمها: زيادة توسيع خدمات المنظومة الإلكترونية لخدمة الزبون مستقبلاً، والفرص التي يتيحها مصرف ليبيا المركزي، كما تواجهها نقاط تهديدات أبرزها: ضعف الحالة الأمنية في ليبيا، ووجود بعض القوانين التي لم تواكب هذه الاستراتيجية في الجهات العامة.
وتبين أن مساهمة هذه الاستراتيجية في تحسين جودة الخدمات لكسب رضا العملاء كان من جانبين، الأول: مساهمة الاستراتيجية في تحسين جودة الخدمات لكسب رضا العملاء بهذا المصرف من خلال إتاحتها لإيصال شكاوى الزبون للمصرف، والجانب الثاني هو زيادة رضا الزبون عن مستوى الخدمة المقدمة.
فقد ساهمت هذه الاستراتيجية في تسهيل واختصار الوقت والجهد للزبون ووفرت الأمان لمعلوماته بالحسابات المصرفية، فعدت نقلة نوعية يحسب لها في تاريخ تطور الخدمات المصرفية لتحسين رضا الزبائن في المصارف الليبية.
وذلك البحث عبارة عن دراسة للتطبيق العملي للأنظمة الالكترونية الذكية في الجهاز المصرفي، ويتكون من جزأين الجزء الأول نظري والجزء الثاني عملي بالتطبيق على بنك امدرمان الوطني وبنك التنمية التعاوني وبنك الشمال الإسلامي . .
وقد تناول البحث في الفصل الأول التعريفات المختلفة لنظم المعلومات وتكنولوجيا المعلومات والانترنت بمختلف تطبيقاته وكذلك عن أنظمة الذكاء الاصطناعي والتي يمكن اعتبار أن الأنظمة الالكترونية الذكية هي أحدى تطبيقاته.
بينما تناول الفصل الثاني أنظمة الدفع الالكتروني ونماذج للأنظمة الالكترونية الذكية وبعض أنواع البطاقات الذكية العالمية. في الفصل الثالث وهو الجانب العملي من البحث فقد تناول التطبيق العملي للأنظمة الالكترونية الذكية في البنوك المستهدفة بالدراسة.
أما الفصل الرابع فقد تم فيه أثبات الفرضيات لهذا البحث وتم التوصل من خلالها إلى النتائج والتوصيات لمشكلة هذا البحث. برهن هذا البحث الفرضيات التالية:.
الأنظمة الالكترونية الذكية مطبقة في بعض المصارف ومنعدمة في البعض الآخر.
استخدام الأنظمة الالكترونية الذكية يساعد على زيادة ربحية المصرف.
استخدام الأنظمة الالكترونية الذكية من شأنه تقليل إهدار موارد المصرف وذلك من خلال تجميع الخدمات في منافذ صرف واحدة أو عن طريق استخدام الموظف الآلي أو غيرها من الوسائل الأخرى.
. الأنظمة الالكترونية الذكية تساعد البنك على زيادة عملائه بتجويد الأداء وتقديم خدمات مصرفية تتصف بالجودة والسرعة.
استخدام الأنظمة الالكترونية الذكية يعمل على زيادة الوعي العام وتفتيح أذهان الموظفين وكذلك العملاء ويزيد من فرص ترقية الأداء العام.
استخدام الأنظمة الالكترونية الذكية يؤهل البنك لمواجهة حدة المنافسة ومواكبة التطورات الهائلة في عصر ما بعد المعلوماتية
اقرا ايضا: الأنظمة الالكترونية للخدمات المصرفية
. لا تقوم المصارف السودانية باستخدام الأنظمة الالكترونية الذكية على إطلاقها بل هي فئة بعينها من المصارف لا تزيد عن أثنين أو ثلاثة إيماناً من بعض المصارف بعدم جدوى التجربة خاصةً في الوقت الحالي.
البنية التحتية في السودان ضعيفة بما لا يتلاءم مع استخدام هذه الأنظمة بهذه الكيفية إذ لابد من تحسين البنيات التحتية حتى تستطيع كافة المصارف استخدام هذه الأنظمة وبتكاليف معقولة.
أهم التوصيات:
تجهيز البنيات التحتية اللازمة عن طريق الإسراع في عمل شبكة عريضة تضم كل الجهات ذات الصلة وربطها بالشبكات العالمية وفقاً لأسس علمية
. إتمام كافة الترتيبات التشريعية والتنظيمية اللازمة.
هذه الدراسة اهتمت بدراسة استراتيجيات تحسين جودة الخدمات المصرفية لكسب رضا العملاء دراسة حالة مصرف الجمهورية ليبيا، بهدف معرفة وتحليل استراتيجيات تحسين جودة الخدمات في مصرف الجمهورية ليبيا، ومعرفة مساهمة هذه الاستراتيجية في كسب رضا العملاء بمصرف الجمهورية ليبيا.
ومنهجها هو المنهج الوصفي الكيفي ووسيلة جمع البيانات هي المقابلة التي كانت مع المسؤولين بمصرف الجمهورية بليبيا، ثم وسيلة الاطلاع على الوثائق من إدارة مصرف الجمهورية ليبيا.
وجاءت نتائج الدراسة :
الاستراتيجية التي يطبقها مصرف الجمهورية ليبيا لتحسين جودة الخدمات هي التوسع في الخدمات الالكترونية، وهي تركز على إيجاد الخدمات الالكترونية للزبون مثل التطبيقات المتعلقة بالبطاقات الالكترونية بكافة أنواعها أو الخدمات المتعلقة بالعمليات الرقيمة وخدمات الموقع الالكتروني والمقاصة الالكترونية.
وكذلك خدمات ماكنات الصرافة وغيرها، وبعد تحليل هذه الاستراتيجية في تحسين خدمات الجودة لتحقيق رضا الزبائن تبين أن بها نقاط قوة وأبرزها الاعتماد الجديد على الخدمات الالكترونية للزبائن بشكل يفوق بقية المصارف الأخرى، وبها نقاط ضعف منها ضعف منظومة الاتصالات بالدولة
الهاتف والانترنت وكذلك شبكة الكهرباء)
يساعد في زيادة توسيع خدمات المنظومة الإلكترونية لخدمة الزبون مستقبلاً، والفرص التي يتيحها مصرف ليبيا المركزي، كما تواجهها نقاط تهديدات من أبرزها: ضعف الحالة الأمنية في ليبيا، ووجود بعض القوانين التي لم تواكب هذه الاستراتيجية في الجهات العامة، وتبين أن مساهمة هذه الاستراتيجية في تحسين جودة الخدمات لكسب رضا العملاء
كان من جانبين كالتالي:
الأول: مساهمة الاستراتيجية في تحسين جودة الخدمات لكسب رضا العملاء بهذا المصرف من خلال إتاحتها لإيصال شكاوى الزبون للمصرف.
والجانب الثاني هو زيادة رضا الزبون عن مستوى الخدمة المقدمة فقد ساهمت هذه الاستراتيجية في تسهيل واختصار الوقت والجهد للزبون ووفرت الأمان لمعلوماته بالحسابات المصرفية، فعدت نقلة نوعية يحسب لها في تاريخ تطور الخدمات المصرفية لتحسين رضا الزبائن في المصارف الليبية.
كنتيجة للنمو المتسارع لتكنولوجيا الاتصال أصبح الاحتياج كبير لتطوير الخدمات المالية فجاءت خدمات بطاقات الدفع الالكتروني التي ساهمت وبشكل فعال في تقديم خدمات متنوعة، وبتكاليف منخفضة تقلل الوقت والجهد. الهدف من الدراسة هو تقييم خدمات البطاقات الإلكترونية التي توفرها المصارف.
وتكمن مشكلة الدراسة في معرفة نوعية محددات هذه الخدمات بالإضافة الى أهم مقومات وعناصر نجاحها من وجهة نظر العملاء، وذلك من خلال الفرضيات المتمثلة في انه توجد عدة عوامل تؤثر على انتشار البطاقات الإلكترونية، بالإضافة الى أن توفر مواصفات الجودة في.
اقرا ايضا: أنواع الخدمات المصرفية
مثل (الكفاءة، الاعتمادية، السرية، الاتصال، الاستجابة) تعتبر من العوامل المؤثر على تقييم العملاء لهذه لخدمات. لتحقيق هدف الدراسة فقد قامت الباحثة بدراسة ميدانية إلى المتخصصين ومستخدمي بطاقات الدفع الالكترونية. وقد تم تحليل نتائج الدراسة باستخدام برنامج SPSS لحساب الوسط الحسابي والانحراف المعياري لاختبار مدى الاعتمادية.
توصلت الدراسة الى أن خدمات بطاقة الدفع الإلكترونية سهلة الاستخدام وذات كلفة متدنية، كما تعمل على توفير الوقت، الجهد والمصاريف بالإضافة الى انها تتمتع بالكفاءة والاعتمادية والسرية،
غير ان هذه الخدمات تواجه عدة معوقات تحد من انتشارها في السودان؛ كضعف البنية تحتية لمتطلبات الخدمات المصرفية، فضلا عن ضعف القوانين التي تحكم التعامل بخدمات بطاقات الدفع الالكتروني.
انتهت الدراسة بمجموعة توصيات تمثلت في العمل على تهيئة البنية التحتية لتوفير المتطلبات الاساسية لهذه الخدمات وذلك من خلال نشر نقاط البيع، والصرفات الألية، وايضا ضرورة قيام المصارف والوكلاء بدورات لتدريب وتثقيف العملاء على استخدم بطاقات الدفع الالكترونية بمختلف أنواعها وتعرفيهم بمزاياها، وذلك لزيادة معدلات استخدام بطاقات الدفع الالكتروني.
وفي النهاية فقد وضحنا في السطور السابقة كل ما يتعلق بالخدمات المصرفية ودورها الكبير، وما يتم تقديمه للعملاء، ودور الخدمات المصرفية الالكترونية والخدمات المقدمة من قبل البنوك التي تقوم بدعم الأقتصاد، ودعم العملاء، مع قوة الخدمات البنكية المختلفة المقدمة منه.
English 
English 
السعوديه- الرياض 
Nourhan Sellow 
مصر - الاسكندريه 
يجب تسجيل الدخول لترك تعليقك